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篇名: 颱風季節到弄懂颱風洪水險最重
作者: 深情男子海角七號	日期: 2012.06.18　　天氣: 　心情:

..颱風季節到弄懂颱風洪水險最重要
自由時報 – 2012年6月18日上午4:23.
....記者呂清郎／專題報導

全台飽受豪雨災害，接著又有颱風將來襲，產險建議，基於移轉財產的災害損失風險，不論個人財產的住家、汽車，或商用的店面、廠房，均可評估附加投保颱風洪水險，萬一不幸受災，將可獲保險補償以降低損失。

■住宅、店面、工廠保火險後才可加保颱風洪水險

產險公會表示，台灣每年一次的颱風季已至，當風災伴隨著水患，總使得低窪、濱海、山坡地住宅、堤防或河道附近民眾，飽受淹水之苦，呼籲民眾務必加強防颱，更可評估利用住宅颱風洪水險，移轉災害損失的風險；至於財產保險的被保險人，在規劃投保住宅火險、商業火險、汽車保險等主保單後，就可再附加投保相關的颱風洪水險。

其中住家颱風洪水險部分，以30坪左右一般住宅建築，投保火險保額270萬元為例，附加颱風洪水險的保額以火險保額80%承保，即216萬元，年保費將為1693元左右。

產險業者指出，民眾可能會認為颱風洪水險只有低樓層才需要，其實一般住宅大樓電梯、緊急發電機房、配電設施設置等設於地下室，淹水災害的公共設施修復費用分攤也不低，也包含在颱風洪水險理賠範圍內；應注意的是，高層住戶陽台排水口淤積導致淹水，或門窗未緊閉導致雨水灌入室內的「人為疏失」，將不在理賠範圍內。

但產險公司不諱言，近年來豪雨災害中每每受害嚴重的重災區，可能會列入拒保區，例如台南仁武工業區、南投廬山溫泉部分飯店、高雄六龜等，高雄甲仙、屏東部分低窪區等則為拒保觀察區；但未來如果水患情況改善，將會從拒保區中除名，例如過去的新北市汐止。

■汽車颱風洪水險投保率長期偏低的5%

台灣產險說明，每年颱風季節總有不少汽車成了泡水車，但長期以來車主投保車體損失險附加颱風洪水險的比率偏低，約不到5%，往往只能忍痛自行支付動輒10多萬元的泡水車維復費，或直接報廢。

主要因為汽車颱風洪水險需先投保車體損失險後才能加保，車體險保費已不便宜，再加保颱風洪水險，以相對低價的55萬元國產汽車來說，一年保費就約4000多元，其他高價汽車保費就更高了，因此加保意願一直偏低。

至於颱風洪水險全名為「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，保障範圍其實不止颱風、洪水造成的損失，例如日本強震、海嘯造成損失，也在理賠範圍內，還有近來豪雨淹水也可獲理賠；保費計算因為採固定費率，不會因為車主設籍所在地易淹水而加保費。

富邦產險強調，其實除傳統附加型颱風洪水險外，還有可單獨投保的泡水車補償損失險，即免投保車體險就可投保，但保障範圍較小，只針對汽車受颱風積水、海嘯、洪水或因雨積水所產生的泡水，造成積水滲入導致車體內部機件及內裝部分的賠償；以車價55萬元國產自用小客車、設定最高理賠金額20萬元，一年保費約2000多元。

■人包鐵的機車族颱風季的意外風險最高

產險業者提醒，在豪雨颱風季節的交通意外中，「人包鐵」的機車族受害相對嚴重，建議除依規定投保機車強制險外，可評估規劃更周延的機車綜合險，提供包括駕駛人本身、乘客、第三人風險賠償保障完備的護身符。

其實根據警政署統計，2010年交通事故共21.9萬多件，其中機車事故高達10.7萬件，佔全部交通事故近半數的49%；且民眾求償意識抬頭，機車事故造成第三人死亡、受傷，賠償金更是龐大負擔，目前死亡賠償金大都在250~400萬元之間，扣除強制險的200萬元，還有50~200萬元的缺口，其中還不包括賠償第三人的財物損失。

因此，產險建議，機車綜合組合騎士本身、乘客、第三人及財產損失賠償等，即乘客意外事故受傷或死亡最高100萬元保額、第三人每人體傷或死亡200萬元保額、每一事故最高賠償上限400萬元，及第三人財物損失賠償每一事故最高30萬元，第三人受傷住院超過3天每人5000元慰問金，駕駛人最高200萬元死殘保險金及20萬元體傷保險金等，採單一費率的年保費，輕型機車約1555元，重型機車約2056元。

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